Политика противодействия отмыванию денежных средств и идентификации клиентов

  1. Цель
  2. Обязательства и процедуры контроля
  3. Политика
    1. Ответственность инспектора по противодействию отмыванию денежных средств
    2. Идентификация клиента и процедуры комплексной проверки
    3. Процедуры комплексной проверки Клиента
    4. Расширенная комплексная проверка Клиента
  4. Процедуры открытия счетов клиентов
    1. Документация, необходимая для идентификации клиента-физического лица
    2. Документация, необходимая для идентификации клиента-юридического лица
    3. Изменение обстоятельств Клиентов
  5. Хранение информации

1. Цель

Компания Moneta Trade UK Ltd (Монета Трейд Юкей Лтд) (далее «Компания» и/или «Moneta»), зарегистрированная в Регистрационной палате Великобритании под регистрационным номером 11133648, зарегистрированный офис которой находится по адресу: 11, Блэкхит Вилладж, Лондон, SE3 9LA, Великобритания, применяет настоящую Политику в качестве средства противодействия отмыванию денежных средств и идентификации клиентов в рамках соблюдения соответствующего законодательства о противодействии отмыванию денежных средств.

Процедуры, изложенные в Политике, призваны обеспечить полное соблюдение соответствующих законодательных актов и международных стандартов и будут регулярно пересматриваться и обновляться с целью отражения изменений в нормативных актах и изменений в деятельности Компании.

2. Обязательства и процедуры контроля

Компания признает, что в целях противодействия отмыванию денежных средств ей следует проводить следующие процедуры:

  • оценивать риск использования Компании преступниками в целях отмывания денежных средств;
  • проверять личность своих клиентов;
  • проверять личность бенефициарных собственников компаний-клиентов и партнеров;
  • контролировать финансовую деятельность клиентов;
  • сообщать о любых подозрительных действиях в соответствующие компетентные органы;
  • обеспечить наличие необходимых систем управленческого контроля;
  • обеспечить осведомленность сотрудников о нормативных актах и прохождение ими необходимой подготовки.

В соответствии с вышеизложенным, ниже указаны принципы и процедуры, соблюдаемые Компанией для выполнения данной цели:

  • Процедуры комплексной проверки, которые включают идентификацию клиентов;
  • Процедуры, связанные с хранением информации об идентификации клиентов и их транзакций;
  • Процедуры, касающиеся внутренней отчетности перед ответственным лицом;
  • Соответствующие процедуры внутреннего контроля, управления рисками, с целью противодействия отмыванию денежных средств;
  • Процедуры, позволяющие проводить тщательную экспертизу отдельных транзакций, которые считаются подозрительными с точки зрения деятельности по отмыванию денежных средств. Такие транзакции, в частности, носят запутанный характер, включают крупные суммы и могут осуществляться без очевидной финансовой или юридической цели;
  • Процедуры по информированию сотрудников о вышеупомянутых процедурах;
  • Процедуры, касающиеся периодической подготовки сотрудников по вопросам распознавания и обработки транзакций, которые могут иметь отношение к отмыванию денежных средств.

3. Политика

Компания соблюдает принципы и процедуры, которые активно препятствуют отмыванию денежных средств и предотвращают любые транзакции, которые потенциально могут способствовать отмыванию денежных средств или финансированию терроризма.

3.1. Ответственность инспектора по противодействию отмыванию денежных средств

Назначенный Компанией Инспектор по противодействию отмыванию денежных средств (далее - «Инспектор») несет ответственность за контроль и обеспечение соблюдения обязательств по противодействию отмыванию денежных средств.

Инспектор подготавливает и обучает сотрудников для того, чтобы они могли контролировать подозрительные транзакции, а также по мере необходимости сообщать о любых изменениях в мониторинге транзакций. Следовательно, обученные сотрудники должны четко понимать свою ответственность в отношении информирования Инспектора о любой подозрительной деятельности.

Данные о мониторинге и надзоре за любыми отчетами о подозрительных транзакциях, полученные в соответствии с процедурами Компании, будут передаваться в соответствующие компетентные органы.

Инспектор ежегодно пересматривает данную Политику и надлежащим образом сообщает обо всех необходимых изменениях и обновлениях.

3.2. Идентификация клиента и процедуры комплексной проверки

Компанией реализованы меры в соответствии со всеми законодательными и нормативными требованиями, касающимися процедур идентификации и комплексной проверки клиентов. Компания собирает необходимую информацию о каждом клиенте, открывшем счет. В целях обеспечения точной идентификации, комплексная проверка и идентификация клиента производятся в зависимости степени риска, который может быть (i) низким, (ii) средним и (iii) высоким.

Следующие условия позволяют отнести Клиента к категории “высокий риск”:

  • Ограниченный или полностью отсутствующий личный контакт с клиентом;
  • Акции на предъявителя, в которых указано наименование, на которое открыт аккаунт для компании;
  • Использование доверительных счетов;
  • Счета «общественных политических деятелей»;
  • Связь с азартными и компьютерными онлайн-играми;
  • Клиенты, связанные с третьими странами или участвующие в трансграничных банковских переводах;
  • Клиенты, чьи характеристики, класс или тип сопряжены с более высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма;
  • Осуществление транзакций на сумму более 10 000 евро (или на эквивалентную сумму в других валютах).

В случае необоснованного непредоставления Клиентом или его отказа предоставить необходимую документацию, запрошенную Компанией для проверки личности Клиента и дальнейшего рассмотрения его экономического профиля, Компания может заподозрить его причастность к отмыванию денежных средств или финансированию терроризма.

При возникновении такого подозрения назначенный Инспектор по противодействию отмыванию денежных средств обязан прекратить любые деловые отношения с Клиентом и, при необходимости, сообщить о данном Клиенте в соответствующие органы.

3.3. Процедуры комплексной проверки Клиента

Предусмотренная законом процедура комплексной проверки Клиента предполагает риск-ориентированный подход и включает в себя следующее:

  • Использование надежного и независимого источника для подтверждения личности клиента;
  • Идентификация бенефициарного собственника и осуществление надлежащих мер, основанных на оценке рисков, для подтверждения его личности на основе документов, данных или информации, полученных из надежного и независимого источника. Осуществление надлежащих мер, основанных на оценке рисков, в отношении юридических лиц, трастов и аналогичных юридических лиц, для понимания структуры собственности и управления клиента;
  • Установление цели и намерений деловых отношений;
  • Проведение непрерывного мониторинга деловых отношений и непрерывного контроля транзакций в целях обеспечения того, чтобы любые действия соответствовали данным и информации, имеющимся у Компании в отношении клиента.

До установления деловых отношений необходимо провести идентификацию Клиента и бенефициарного собственника. В качестве альтернативы такая идентификация может быть проведена после установления деловых отношений во избежание какого-либо прерывания нормального делового сотрудничества и в тех случаях, когда существует незначительный риск отмывания денежных средств или финансирования терроризма. В этом случае процедуры должны быть завершены в кратчайшие сроки.

Существующие записи подлежат периодической проверке, чтобы обеспечить актуальность существующих документов, данных или информации. Процедуры комплексной проверки применяются как по отношению к новым Клиентам, так и по отношению к существующим Клиентам на основе риск-ориентированного подхода.

3.4. Расширенная комплексная проверка Клиента

Следует проводить расширенную комплексную в ситуациях, когда с учетом обстоятельств велик риск отмывания денежных средств или финансирования терроризма. Компания определила дополнительные меры идентификации в следующих ситуациях:

  • Идентификация при личном контакте затруднена;
  • Клиент является «общественным политическим деятелем», то есть он является членом парламента, главой государства или правительства, министром правительства Великобритании или другой страны, членом семьи политических деятелей или их приближенным лицом;
  • Клиент проживает в третьей стране с высоким уровнем риска, определенной ЕС;
  • Клиент осуществляет транзакции на сумму более 10 000 евро (или на эквивалентную сумму в других валютах);
  • Любая другая ситуация, при которой существует повышенный риск отмывания денежных средств.

В случае применимости какого-либо из вышеприведенных положений, Компания может выполнить следующие процедуры:

  • Запросить дополнительные документы, данные или информацию для идентификации личности Клиента;
  • Запросить подтверждение представленных документов кредитными или финансовыми учреждениями, обслуживающими Клиента;
  • Подтверждение того, что первая транзакция производится со счета, открытого на имя клиента в финансовом учреждении через процедуру открытия счета.

Компании следует дополнительно осуществлять следующие процедуры проверки, чтобы определить, является ли Клиент общественным политическим деятелем:

  • Получить подтверждение от надежного и независимого лица, осуществляющего услуги идентификации личности клиента до установления деловых отношений с клиентом;
  • Принять меры, которые подтвердят происхождение активов клиента и источник средств, связанных с установлением деловых отношений или транзакции;
  • Проводить непрерывный и усиленный мониторинг деловых отношений;
  • Убедиться, что первый платеж произведен со счета, открытого в кредитной организации на имя Клиента;
  • Проводить в ручном режиме, более строгий, непрерывный мониторинг установленных деловых отношений.

4. Процедуры открытия счетов клиентов

4.1. Документация, необходимая для идентификации клиента-физического лица

Прежде чем допустить новых клиентов к продаже / покупке криптовалют на сайте Компании, необходимо получить следующую документацию для подтверждения личности клиента:

  • Копия паспорта;
  • Недавнее заверенное подтверждение домашнего адреса на имя клиента;
  • Реквизиты банковского счета для расчетов;
  • Заполненный опросник.

При привлечении корпоративных Клиентов при открытии счета в Компании для проведения процедуры идентификации запрашиваются следующие документы:

  • Свидетельство о регистрации компании и выписка из реестра компаний, подтверждающая надлежащее текущее состояние компании;
  • Свидетельство о зарегистрированном юридическом адресе;
  • Свидетельство о назначении директоров и секретаря;
  • Свидетельство о составе зарегистрированных акционеров в случае частных и публичных компаний, информация о которых не публикуется на регулируемом рынке страны Европейской экономической зоны или других стран с эквивалентными требованиями по раскрытию информации и обеспечению прозрачности;
  • Учредительный договор и устав юридического лица;
  • Решение Совета директоров юридического лица об открытии счета и предоставлении полномочий лицам, осуществляющим его ведение.
  • В случаях, когда зарегистрированные акционеры выступают в качестве представителей бенефициарных собственников, копия договора/соглашения о доверительном управлении, заключенного между номинальным акционером и бенефициарным собственником, в силу которого была достигнута договоренность о регистрации акций на имя номинального акционера от имени бенефициарного собственника.
  • Документы и сведения для идентификации личности лиц, уполномоченных юридическим лицом осуществлять ведение счета, а также зарегистрированных акционеров.
  • Копия последнего финансового аудита (при наличии) и/или свежие выписки по счетам.
  • Личная информация о директорах:
    • Копии их паспортов (с фотографией и подписью).
    • Недавнее заверенное подтверждение домашнего адреса.

На момент предоставления вся документация должна быть датирована не более, чем 3 месяцами ранее.

Важно, чтобы при идентификации клиента и проведении отдельных транзакций Компания соблюдала четкие принципы и процедуры сбора и хранения данных. Таким образом, Компания будет иметь возможность контролировать индивидуальные отношения с Клиентами, получать сведения о повседневной деятельности Клиентов и получать информацию, которая может быть использована в качестве доказательств в случае возникновения каких-либо спорных вопросов или случаев мошенничества. Кроме того, Компания выделяет ответственного сотрудника службы контроля, который будет подтверждать открытие новых клиентских счетов и проводить их мониторинг.

Компания хранит документы, удостоверяющие личность клиента как минимум в течение пяти (5) лет после закрытия счета. Компания также сохраняет все записи о транзакциях в течение не менее пяти (5) лет после закрытия счета.

4.3. Изменение обстоятельств Клиентов

Компания Moneta подтверждает, что она будет обновлять информацию о существующих Клиентах, для оценки риска и/или, в случае необходимости, проведения дальнейших процедур комплексной проверки. Такие изменения могут включать, например, изменение типа или уровня сотрудничества или изменение структуры собственности корпоративного Клиента.

5. Хранение информации

Помимо хранения информации о выполнении всех процедур комплексной проверки Клиентов, Компания обязуется хранить данные о всех осуществляемых мерах и процедурах по обеспечению политики противодействия отмыванию денежных средств и идентификации клиентов, а также сохранять все записи о подготовке сотрудников.

В рамках соблюдения законодательства о противодействии отмыванию денежных средств, Компания будет хранить следующую документацию за (5) пять лет, начиная с даты окончания деловых отношений:

  • ежедневные записи транзакций;
  • квитанции;
  • клиентскую корреспонденцию.

Вышеуказанные данные будут храниться в следующих форматах:

  • фотокопии;
  • отсканированные копии;
  • компьютеризированные или электронные формы;
  • оригиналы.